💰欢迎进入🎲官方正版✅人身险产品预定利率和3%说再见

　　温州网讯 “狼”真的来了。8月开始，下调人身险产品预定利率的要求正式落地，相关保险中介平台列出的停售产品名单达100余款，涉及终身寿险、年金险、重疾险等多个品类。目前，各家机构寿险预定利率调降确实在行动中，只是不同的产品具体下架时间不同，停售时间多为8月31日或9月30日。

　　再见，3%

　　市场对于保险产品预定利率再次下调已有预期。去年7月末，本报曾报道过，保险产品预定利率迎来一次集中下调，由3.5%下调至3.0%。此番调整似乎刚刚落幕，3%的时代又将迎来告别。

　　金融监管总局8月2日向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，明确自今年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限将从3%下调至2.5%。自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限从2.5%下调至2.0%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限从2%下调至1.5%。届时，市场上预定利率超过上限的保险产品将会停止发售。

　　“大部分3.0%预定利率的终身寿险都是8月底下架，也有9月底下架的。”宁波银行杭州分行财富管理部钱经理告诉记者，该行合作的太平洋人寿、人保人寿、中宏人寿、泰康人寿和阳光人寿这些保险公司的部分保险产品已经预备在8月或9月下架。其中涉及的产品包括“太平洋鑫相伴2.0终身寿”“泰康长寿人生A款年金保险（分红型）”“阳光人寿臻享倍致终身寿险”等明星产品。

　　在支付宝蚂蚁保平台上，预定利率3%的“安稳盈增额终身寿2.0版”产品也已下架。“未来像这种能接近预定利率天花板的产品会越来越少，产品下架也是防范利差损风险。”蚂蚁保险规划师陈泽民说。

　　2.5%，来了

　　“2019年到现在，我经历过两轮利率下调，4.025%到3.5%，3.5%到3%，每次下调都会有人后悔，要是当初上车就好了。”

　　寿险产品预定利率调降的同时，一些新产品也逐渐浮出水面。例如泰康人寿推出“泰康尊享世家（增额版）2024终身寿险”，产品预定利率为2.75%，成为行业上线的第一批预定利率3%以下的增额终身寿险产品。

　　“目前，监管部门已经不再接受3%及2.75%预定利率产品的报备。而为应对新一轮寿险产品预定利率的调整，已经有公司报备2.5%，甚至更低预定利率的新产品，并且得到监管批复。”陈泽民表示。

　　据了解，不同于泰康人寿，一些公司产品预定利率调整将不再经历2.75%的过渡期。来自某银行系险企的人士表示，公司将直接上架2.5%预定利率的普通型人身险产品，以及2%预定利率的分红险。

　　在低利率时代，分红险无疑是能够兼顾消费者利益与险企风险管控等多方诉求的产品。

　　目前，分红险大多具有“保底+浮动”的收益特征，同时部分产品兼具人身保障等其他保险责任，险企也可以通过“保险+服务”的模式打造差异化竞争优势，进而赋能产品销售。

　　风险保障是本质

　　事实上，无论是普通型人身险产品预定利率下调，还是万能险结算利率、分红实现率水平走低，其主要目的都是为了应对利差损风险。保险产品的本质是风险保障，而不是投资理财。增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障，3.0%是产品的保额增长率，不是实际投资收益率。并且，该产品的前期投资收益率较低，若提前退保很有可能发生损失。

　　对于市民来说，需要谨慎看待每次寿险产品预定利率下调后引发的“炒停潮”，应充分考虑该产品的流动性问题，其预定利率并不代表增额终身寿险的实际收益率，提前退保还可能出现损失。

　　宁波银行杭州分行财富管理部钱经理认为，鉴于当前市场利率水平较低且预计在未来一段时间内将保持这一态势，她建议投资者充分利用当前市场上仍存在的相对高收益产品，3.0%的理财产品尚未全面下架之前，合理配置一部分资金。这类产品相较于传统的低息储蓄账户，能够为投资者提供更为可观的收益。

　　“在当前经济环境下，活期理财产品有独特优势。活期理财产品不仅保持了资金的高流动性，即投资者可以在需要时随时取出资金，不影响资金使用效率，而且相较于传统的活期存款，其收益率更高，性价比较为突出。这对于追求资金灵活性与一定收益并重的投资者而言，无疑是一个理想的选择。”钱经理说。

　　来源：温州晚报

　　原标题：人身险产品预定利率和3%说再见

　　记者余婷婷